El 1 de agosto de 2020, entró en vigor la Carta Normativa CN-2020-281-D de la Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico, que requiere a todo condominio estar asegurado bajo el formato Bare Wall al momento de renovar su póliza.  Es decir, la póliza actual donde reside debe estar en formato Bare Wall que cubre los elementos comunes, pro-comunales y comunes limitados del condominio.  Por ende, la póliza maestra del condominio no cubrirá los elementos privativos originales adheridos a la estructura.  Algunos ejemplos de los elementos privativos originales adheridos a la estructura son: gabinetes de cocina y baño, puertas interiores, losas del piso, entre otros; que se encuentran dentro de su apartamento.

Si la póliza actual vigente para el término 2019-2020 del complejo fue emitida en un formato Bare Wall, y los elementos privativos originales adheridos a la estructura fueron asegurados bajo pólizas de estructura DP‑1, debe verificar la fecha de vencimiento y renovación, y luego tomar acción.  Le informamos que la póliza DP-1 probablemente ya no aplica para el Condominio.

Si su apartamento se encuentra financiado, es requisito de la institución financiera obtenga una póliza que cubra los elementos privativos originales, adheridos a la estructura bajo una póliza HO-6 o Personal Package.  Por ende, es imperativo que cada titular individual le provea a su institución financiera una póliza HO-6 o Personal Package antes de la fecha de vencimiento.  Si el titular es una corporación o entidad es necesario una póliza comercial para estos fines.  De no presentar a la institución financiera evidencia de la cubierta, dicha institución procederá a imponerle una póliza “forced placement”.

Aunque en el pasado quizás se haya obtenido el límite requerido de los elementos privativos originales adheridos a la estructura de la valorización del condominio, es importante mencionar que no necesariamente es el límite correcto, ya que el valorizador puede que no haya inspeccionado su apartamento para certificar el límite real.  En cuanto a este particular la Carta Normativa establece y citamos: “Para determinar el límite adecuado de esta cubierta, el titular de cada apartamento podrá, pero no está obligado, a contar con una valorización de los elementos privativos originales, mejoras y alteraciones que interese asegurar”.  Es importante señalar que es posible que el titular le haya hecho otras mejoras y alteraciones las cuales puede asegurar adicionalmente.

Recomendamos que se comunique con tiempo a nuestra oficina al (939) 777-5555 para orientación, y puedan cumplir con los requisitos de la institución financiera.

#MRSegurosPR 

Llegó, llegó, y no la navidad… Llegó la época de pagar contribuciones sobre ingreso el 15 de abril de 2020. Recuerda que independientemente de que no tengas que enviar dinero adicional, eso no te exime de que hayas pagado contribuciones a través de la retención de contribuciones en tu trabajo, o en el pago de planillas estimadas.
 
En Puerto Rico debemos pagar contribuciones en la mayor parte del ingreso recibido; ingreso de rentas, ingreso de negocios, ingreso de pensiones, dividendos y ganancia de capital, entre otros. En algunos casos, los beneficios del seguro social podrían ser tributables (para mayor información puedes leer la publicación de IRS 915).
 
Tu responsabilidad contributiva se verá afectada por tus ingresos, versus las deducciones a las que tengas derecho, y a los créditos contributivos que te acojas. Las deducciones incluyen las exenciones personales ($3,500 por individuo o $7,000 por pareja rindiendo en conjunto), y de tus dependientes (hasta un máximo de 2,500), deducciones fijas o detalladas.
 
En el renglón de las deducciones detalladas todavía se mantienen la deducción por gastos médicos, donativos, aportaciones a cuentas de salud, aportaciones a planes de pensiones, y aportaciones a cuentas IRAS. Todas estas deducciones tienen unos límites en específicos. En el caso de gastos médicos, sólo podrás deducir los gastos que excedan el 6% de tu ingreso bruto ajustado. Las donaciones podrán ser deducidas al 100%, limitadas al 50% de tu ingreso bruto ajustado.
 
¿Qué estrategias contributivas pudieses utilizar para minimizar tu responsabilidad contributiva 2019?

• Establecer una IRA Regular o una IRA Educativa. Estas te permitirán tomar aportación (máximo de $5,000 en la regular, y $500 en la educativa) como una deducción adicional, y el dinero tendrá la oportunidad de crecer diferido. Existe una aportación adicional del $1,500 para las personas mayores de 55 años.
• Establecer una IRA Roth, la cual no podrás deducir de la planilla, pero el dinero crecerá libre de contribuciones, y al momento del retiro (60 años o más), lo podrás retirar sin generar ingresos contributivos.
• Siempre recuerda que tanto las IRAS, los Planes 401k, TSP, u otros planes cualificados están diseñados a largo plazo, y pueden tener penalidades y/o eventos contributivos al sacarlos antes del tiempo establecido por el gobierno o la institución en donde tengas negocio.

¿Qué otras alternativas de inversión ofrecen las cuentas IRAS en Puerto Rico?

• Las aportaciones que se hagan a las cuentas IRAS, y se descuentan en la planilla de Puerto Rico, deberán hacerse en instrumentos ofrecidos por instituciones financieras de Puerto Rico; Bancos, Casas de Corretaje, Compañías de Seguros.
  1. La banca usualmente ofrece IRAS tipo certificados de depósito a uno, tres y/o cinco años. Los intereses corren a la par con los intereses de los certificados de depósito del banco. Este dinero está asegurado por el FDIC. La banca también ofrece instrumentos fijos con garantía de principal y rendimiento asociado al comportamiento de uno de los índices del mercado de valores.
  2. Las cosas de corretaje ofrecen IRAS tipo Fondos Mutuos en donde el dinero se recoge y se invierte en varias compañías, y/o bonos tanto de Puerto Rico como de Estados Unidos. Este dinero está respaldado por las inversiones hechas en Puerto Rico y Estados Unidos.
  3. Las compañías de seguros nativas ofrecen IRAS tipo anualidades. Estas pueden ir desde anualidades fijas, índices y variables. El rendimiento de las fijas ya está predeterminado, y tiene garantía de principal por la Compañía de Seguros que las emite. En el caso de las IRAS tipo Anualidades Índice, tienen garantía de principal, y el rendimiento está basado en el crecimiento de un índice. En el caso de las IRAS tipo Anualidad Variable el rendimiento está basado en el crecimiento del mercado, no tiene garantía de principal. Las anualidades pueden ofrecer beneficios adicionales de ingreso de por vida.
  4. Es importante verificar con la institución de su preferencia las penalidades, las garantías, y el potencial de crecimiento de cada una de las cuentas IRAS, al igual que la solidez económica de las Compañías de Seguros.

 
¿Cuánto ahorro puede tener si hago aportaciones a mi cuenta IRA Regular, IRA Educativa o IRA Roth?

• En el caso de las IRAS Regulares y las IRAS Educativas, tu ahorro contributivo dependerá de la tasa contributiva que te encuentres; 7%, 14%, 25%, o 33% en caso de que tu ingreso neto tributable supere los $61,200.
• En el caso de la IRA Roth, su ventaja es que aun cuando no la puedes tomar como una deducción de la planilla, el dinero crecerá y se recibirá libre de impuestos.
• Esas IRAS deben ser consideradas por las personas que están en tasas contributivas especiales del 4% por espacio de 15 años.

¿Dónde puedo orientarme más sobre el tema de las cuentas IRAS?

• El Colegio de Contadores públicos (CPA) de Puerto Rico, publicó un manual en su sitio web que le puede aclarar muchas dudas.
  • https://www.colegiocpa.com/colegiados/informacion-tecnica/informacion-contributiva/orientacion-contributiva/
• También puedes llamar al 939-777-5555, y con gusto te informamos y orientamos sobre las distintas alternativas de inversión disponibles en Puerto Rico.
  

¿Cómo sabrá qué hacer la persona a cargo? ¿Cómo sabrá si la persona a cargo hizo lo que usted hubiese deseado? Como puede ver, se deben tomar muchas decisiones a prisa, algunas de ellas en cuestión de horas y bajo mucho estrés. Piense en la carga que le deja a esa persona a cargo. Hay dos preguntas que tal vez jamás puedan contestarse ellos: ¿Qué hubiese deseado mi ser querido? ¿Hice lo correcto?

¡Tranquil@! Te ayudaremos a planificar y organizar lo que debes hacer. Trabajamos soluciones de funerarias y cementerios a nivel local y nacional, que le ayudaran a no quedarse desprovisto, porque es mejor planificar a tiempo, que tener que incurrir en gastos no esperados y tomar decisiones a la ligera.

Muchas veces por necesidad inmediata tenemos que tomar decisiones a prisa porque no nos preparamos a tiempo, pero ¿era eso lo que en realidad la persona fallecida deseaba, o lo que yo realmente deseaba? Otras veces no se preparan por desconocimiento, o quizás porque tememos a que sea una pérdida de dinero, o por malas experiencias de otras personas.

Por tal razón, es momento de tener esta conversación, quizás la más difícil para la mayoría de nosotros, pues se trata de hablar sobre nuestra muerte y nuestros arreglos finales. La razón es relativamente simple de entender, no es una conversación agradable. No sólo es incómodo hablar de la muerte en general, sino que es aún más incómodo hablar de la propia.

Esta es una de las razones por las cuales aconsejamos a las familias a tener este diálogo juntos. Durante nuestra conversación, usted descubrirá que planificar antes de la necesidad se trata más de proteger a los seres que amamos que de la muerte en sí.

Algunos de los productos y servicios que trabajamos son los pre-arreglos funerales tradicionales en ataúd, como también cremaciones. También variedad de urnas, ataúdes, panteones, mausoleos, criptas, nichos de cremación, sepultura bajo tierra (ciudad jardín), etc. El beneficio de planificarse a tiempo es que se puede financiar y pagar a plazos, y las mensualidades se determinan y amoldan según su necesidad.

Entre otros beneficios de los servicios y productos antes mencionados está el que son transferibles a otras personas, es decir, sea directamente usted o cualquier persona que usted elija puede beneficiarse de los mismos. Contamos con pre-arreglos funerales y propiedades que se ajustan a todo tipo de presupuesto. Además de que los servicios están 100% garantizados, tanto si usted elige que sea en Puerto Rico o Estados Unidos.

¿Por qué tomar esta decisión hoy y no esperar a mañana? Debido a la inflación económica, al tomar la decisión lo antes posible se asegura un precio fijo y por lo general el más bajo. Por otro lado, al momento del fallecimiento no tendrían que adivinar cómo hubiera deseado me celebraran a mi, o recordaran a esa persona, sino que se toma una decisión informada y planificada. También, en el caso de una muerte repentina, se tendría que pagar todo en su totalidad versus que al planificarse con tiempo lo podrían pagar a plazos.

En resumen, la vida cotidiana ya es bastante complicada, por lo que cuando usted enfrenta el estrés adicional de una muerte, está mucho mejor si puede reducir al mínimo sus preocupaciones financieras. Estos pre-arreglos funerales pueden ayudarlo a proteger su familia, sus finanzas y su futuro en los momentos difíciles.

¡No lo dejes para después! Llama ahora para orientación sin compromiso al 939-777-5555.

 
En caso de un diagnóstico médico no deseado, un accidente, una hospitalización, ¿estás económicamente preparad@?

¡Tranquil@! Trabajamos soluciones de compañías altamente reconocidas a nivel internacional, que te ayudaran a no quedarte desprovisto, porque con la salud no se juega.

Muchas veces por necesidad, miedo, o simplemente para un “por si acaso”, compramos una póliza sin conocer bien sus beneficios. Otras veces no la compramos por desconocimiento, o porque tememos a que sea una pérdida de dinero, o por malas experiencias de otras personas.

Entre la cartera de productos que trabajamos, contamos con seguros complementarios de salud que ofrecen un lump sum, que se paga cuando se le diagnostica por primera vez cáncer (salvo cáncer de piel), ataque cardíaco, derrame cerebral o insuficiencia renal en etapa terminal. Este beneficio es pagadero una vez por cada asegurado, y las primas se determinan según el nivel de beneficio que usted seleccione.
 
Existe la posibilidad de ampliar su beneficio de suma global “lump sum”, a uno que se paga cuando se somete a un trasplante de un órgano principal, entra en coma, o sufre una parálisis o ceguera. También existe una cubierta que paga beneficios en los siguientes casos: enfermedad de Alzheimer, sordera y amputación por diabetes.
 
Otro de los productos que trabajamos son las pólizas de cuidado cuando es diagnosticado con cualquier tipo de cáncer interno, siempre y cuando se presente evidencia médica, excepto cáncer de piel. Cuenta con beneficios dentro y fuera del hospital, y con otros beneficios como la exención de la prima si el titular de la póliza queda incapacitado a causa de esta enfermedad por más de 90 días consecutivos.

En el caso de la póliza de hospitalización, se trata de un seguro suplementario para cubrir los gastos asociados con la estadía en el hospital. Esta póliza le ayuda a protegerse de los costos que quizás su plan médico actual no cubra. Entre los beneficios se encuentran el pago por indemnización diaria en hospital, beneficio por cirugía ambulatoria, beneficio de sala de emergencia, entre otros.

El producto contra accidentes incluye toda lesión accidental, desde chichones y moretones, hasta huesos rotos. La compañía ofrece beneficios para las lesiones accidentales que son más comunes actualmente, ya sea que sucedan en el lugar de trabajo o fuera de este, es decir, te cubre las 24 horas.

La gran mayoría de estas pólizas cuentan con la cláusula de devolución del 100% de las primas, por lo que usted puede recibir un cheque por todas sus primas pagadas, menos las reclamaciones realizadas, cada 20 años, o en la fecha de aniversario de la cláusula luego de su cumpleaños número 75, si eso ocurre antes.

Los beneficios de las pólizas antes mencionadas se le pagan directamente a usted o a cualquiera que usted elija, sus beneficios se pagan independientemente de cualquier otro seguro que posea, sus tarifas no pueden ser aumentadas a menos que todas las tarifas del mismo tipo se aumenten en su estado, su póliza esta garantizada como renovable de por vida siempre que las primas se paguen puntualmente, las tarifas no aumentaran por usar su póliza, y solamente usted puede cancelar su cubierta.

En resumen, la vida cotidiana ya es bastante complicada, por lo que cuando usted enfrenta el estrés adicional de una enfermedad critica, accidente u hospitalización, está mucho mejor si puede reducir al mínimo sus preocupaciones financieras. Estas pólizas de seguros pueden ayudarlo a proteger su familia, sus finanzas y su futuro en los momentos difíciles.

¡No lo dejes para después! Llama ahora para orientación sin compromiso al 939-777-5555.

¿Tu mascota está cubierta?

Premium Healthy Pets es una compañía puertorriqueña especializada en atender las necesidades de las mascotas. Si tienes un perro, gato o animal doméstico, contarás con tarifas pre-negociadas para varios servicios que necesite su fiel acompañante.

PHP fue creada para ayudar a los dueños de mascotas a reducir los altos costos de los veterinarios, grooming o cualquier necesidad de ese miembro tan especial de su familia.

Premium Healthy Pets es un programa de salud para mascotas, y todas las tarifas están pre-negociadas de acuerdo con el servicio que vaya a recibir en la oficina del veterinario.

Los servicios son ilimitados, y cuentan con 14 regiones en todo Puerto Rico que brindan servicios de calidad. Entre estos se encuentran las vacunas, cirugías, esterilizaciones, laboratorios, placas, entre otros.

El amor y el cuidado de nuestra familia de cuatro patitas conlleva una inversión mínima de $29.99, y puedes incluir hasta tres mascotas.

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Muchas veces conocemos de personas que no cualifican para el plan de salud del gobierno, o que simplemente no pueden pagar un plan médico privado, o que por razones de la vida perdieron su cubierta de plan médico.

¡Tranquil@! Trabajamos soluciones que te ayudan a no quedarte desprovisto, porque con la salud no se juega.

Este programa esta diseñado para satisfacer las necesidades de salud de la población de manera diferente, y atemperadas a las nuevas realidades económicas del puertorriqueño. Premium Medical Service Card es una compañía puertorriqueña, y lleva 12 años en el mercado, y actualmente cuentan con sobre 5,000 profesionales de la salud en todo Puerto Rico, incluyendo Vieques y Culebra.

PMSC trabaja con tarifas pre-negociadas y no con facturación, esto quiere decir sus proveedores reciben sus honorarios pre-negociados al momento de prestar sus servicios, y no tienen que facturar ni esperar meses para recibir sus pagos.

Este programa NO toma en consideración el estatus migratorio, edad, ni condiciones pre-existentes. NO hay evaluaciones médicas, y de haber conyugues, NO necesitan estar casados legalmente. NO hay períodos de espera, y NO necesita referidos para visitar a los médicos.

Cuentan con médicos generalistas, especialistas, sub-especialistas, pediatras, ortopedas, cardiólogos, urólogos, ginecólogos, quiroprácticos, entre otros.

Además, cuentan con servicios dentales, visión, audición, farmacia, pruebas de diagnósticos, laboratorios clínicos, cuidado alternativo, servicio de telemedicina, entre otros servicios.

Cuentan con varios CDT's, salas de emergencia y urgencia a la cual usted puede acudir para cualquier emergencia.

¡No lo dejes para después! Llama ahora para orientación sin compromiso al 939-777-5555.